Aktuální problém masové migrace do Evropské unie se významně dotýká také poskytování finančních služeb. Na jedné straně existují obavy týkající se spolehlivosti a nezpochybnitelnosti některých dokumentů prokazujících totožnost žadatelů o azyl, na straně druhé přístup k finančním produktům a službám může umožnit jejich účast v ekonomickém a společenském životě a může sloužit jako nástroj boje proti praní špinavých peněz a financování terorismu (money laundering and terrorist financing, ML/TF).
Protože vzrostlo množství otázek vztahujících se k tomuto tématu, publikoval Evropský orgán pro bankovnictví (EBA) dne 12. dubna 2016 svůj Názor na opatření, která mohou přijmout úvěrové a finanční instituce, aby byly v souladu s požadavky EU proti praní špinavých peněz a k zabránění financování terorismu při poskytování finančních produktů a služeb žadatelům o azyl z jurisdikcí s vyšším rizikem. Názor je určen příslušným orgánům.
Požadavky na ML/TF jsou stanoveny v národním právu, které transponuje příslušné evropské předpisy, které mají za cíl prevenci využívání finančního systému pro účely praní špinavých peněz a financování terorismu. Tzv. Směrnice (EU) proti praní špinavých peněz a proti financování terorismu (anti-money laundering and countering the financing of terrorism, AML/CFT) č. 2015/849 má být transponována do 26. června 2017. Do té doby bude legislativa mnoha členských států odrážet podobná ustanovení Směrnice 2005/60/EC. V České republice jsou opatření AML/CFT obsažena v zákoně č. 253/2008 Sb., ve znění pozdějších předpisů. Pravidla AML/CFT vyžadují, aby instituce předtím, než vstoupí do obchodního vztahu, provedly důkladné prověření klienta. Jde o pravidlo označované jako „poznej svého klienta“ (“know your customer“).
EBA věří, že „rizika ML/TF lze ve většině případů efektivně řídit nabídkou omezenějšího rozsahu služeb a nastavením přísnějších monitorovacích kontrol, které mohou napomáhat ke včasnému zásahu v případě podezření“. V průběhu času mohou instituce upravit rozsah monitorování a typ nabízených produktů a služeb s tím, jak poroste jejich poznání ML/TF rizik. Kromě toho je EBA přesvědčen, že zejména užitečné může být vydání konkrétních pokynů pro řízení rizik těchto klientů ze strany příslušných národních orgánů. Lze se domnívat, že navrhovaná opatření mohou také zlepšit řízení úvěrového rizika výše uvedených klientů.
19-5-2016