Malé a střední podniky (small and medium-sized enterprises, SMEs) představují páteř ekonomiky Evropské unie. Podle dat Evropské komise (European Commission, EC) a Evropské centrální banky (ECB) se podílejí 99,8 % na počtu firem v eurozóně, 60 % na obratu a 70 % na zaměstnanosti. SMEs v EU byly zpravidla nejostřeji zasaženy recesí. Znovuobnovení prosperity a růstu SMEs se stalo ústředním bodem politických agend v Evropě.
SMEs široce spoléhají na banky, pokud jde o volbu svých externích zdrojů financování, typicky používají bankovní půjčky a bankovní kontokorentní úvěry. Relativně významnou roli hrají i leasing, splátkový prodej, faktoring nebo obchodní úvěry. Financování založené na trhu hraje nepatrnou úlohu. Není proto překvapivé, že evropské orgány se zaměřují na přístup SMEs k bankovnímu financování a na faktory, které mají dopad na dostupnost tohoto financování. Od roku 2009 se pod hlavičkou EC a ECB provádí Průzkum přístupu k financování (tzv. SAFE). Na základě toho jsou zprávy poskytující podklady o změnách finanční situace, finančních potřeb a přístupu SMEs v eurozóně k financování pravidelně publikovány.
Četné studie evropských orgánů nebo soukromých institucí přicházejí s analýzami na toto téma nebo potenciálně s určitými doporučeními. EC se snaží pracovat s finančními institucemi na zlepšení financování dostupného pro SMEs. Praktický příklad této snahy lze doložit novou finanční dohodou ve prospěch SMEs v České republice.
Úsilí o obnovení růstu SMEs také ovlivnilo obezřetnostní regulaci. Do nařízení CRR byl včleněn tzv. podpůrný faktor (supporting factor). Jde o multiplikativní faktor snižující kapitálové požadavky pro expozice vůči SMEs, aby se tím umožnilo zvýšit úvěrování SMEs. Evropský orgán pro bankovnictví (EBA) zahájil 31. července 2015 výzvu k podání důkazů o SMEs a o SME podpůrném faktoru. EBA nyní vyzývá všechny zainteresované strany, aby poskytly své podněty a důkazy s cílem podpořit průběžnou analýzu bankovního úvěrování SME a dopadů SME podpůrného faktoru. Tato aktivita je založena na mandátu EBA v článku 501(5) CRR, podle něhož má EBA analyzovat úvěrové trendy a podmínky pro SME a konzistentnost kapitálových požadavků podle CRR. Konzultace potrvá do 1. října 2015.
K výzvě EBA k podání důkazů je připojen diskusní materiál obsahující předběžný analytický náhled na problém. EBA konstatuje, že úvěrování SME utrpělo významný pokles objemů, z vrcholové úrovně 95 mld. EUR v polovině roku 2008 na přibližně 54 mld. EUR na přelomu roku 2013 a 2014. Nicméně si lze povšimnout, že podle nedávného SAFE publikovaného v červnu 2015 SMEs v eurozóně považovaly přístup k financování za nejméně důležitý problém, kterému čelí (pouze 11 % respondent versus téměř 20 % v roce 2009), zatímco získávání zákazníků považovaly za dominantní záležitost. Proto zůstává otázkou, zda-li se EU skutečně soustředí na nejzávažnější či primární otázky, které SMEs řeší.
Výzvu EBA k podání důkazů lze nalézt na: http://www.eba.europa.eu/-/eba-calls-for-evidence-on-sme-lending-and-the-sme-supporting-factor
21-9-2015